Наименование сторон договора и характера их взаимоотношений. Рекомендуемая редакция преамбулы договора. Часто кооперативы, используя стандартные формы договоров займа, обозначают стороны, как «Займодавец» и «Заемщик». Эти определения, правильные для регулярных отношений займа, не совсем точно отражают такие отношения, складывающиеся внутри кооператива. Ведь в силу ограничения, установленного пп.
1, п. 1, ст. 6, Закона № 190-ФЗ, кооператив не вправе «предоставлять займы лицам, не являющимся …пайщиками».
Поэтому логично именовать стороны договора, как «Кооператив» и «Пайщик» 1. Поскольку в соответствии с п. 1, ст. 12 Закона № 190-ФЗ, идентификационные данные пайщиков учитываются в реестре, достаточно не перечислять в договоре паспортные данные и адрес пайщика, а указать номер, за которым он учитывается в реестре (номер документа, подтверждающего членство в кооперативе). Это создает дополнительный аргумент, что заем предоставляется пайщику, вступившему в кооператив, признающему обязанности пайщика и согласившегося исполнять их.
Это предполагает наличие и первичную природу иных обязательств пайщика по отношению к условиям займа, регламентированным законом № 353-ФЗ. С учетом изложенного, рекомендуется придерживаться следующей примерной редакции преамбулы договора:. Договор участия в финансовой взаимопомощи определяет порядок получения, пользования, возврата и обслуживания пайщиком денежных средств из сформированного пайщиками фонда финансовой взаимопомощи КПК ________ на условиях, установленных «Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива __________», утвержденным Общим собранием пайщиков (Протокол №___ от ___________).
- Специального законодательства о защите прав потребителей. пользованию имуществом, являясь одновременно договором займа. Закон о защите.
- Поэтому при заключении договора займа с микрофинансовой организацией актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
- Договор займа считается заключенным с момента передачи Государственной пошлиной иски о защите прав потребителей, при цене.
И ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ : ИНОЙ ВЗГЛЯД В.В. АРТЕМОВ Артемов В.В., что договор банковского вклада - это разновидность договора займа. «О защите прав потребителей » правом давать разъяснения по 7 Закона № 353-ФЗ « договор потребительского кредита ( займа).
Договор заключен между Кредитным потребительским кооперативом _______________________, в лице Директора 2 __________________________, действующей на основании Устава, именуемым в дальнейшем «Кооператив», с одной стороны, и членом Кооператива ________________, членская книжка № _____________, (паспорт серии ______ № _________, выдан "___" _________ 20__ года _______________________________________________, проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________) 3. именуемым в дальнейшем «Пайщик». В соответствии с п.
1, ст. 3 Закона № 190-ФЗ, Кооператив, выступая стороной в договоре, администрирует отношения финансовой взаимопомощи между пайщиками и не является «Исполнителем», а пайщик – «Потребителем» в понятиях, установленных в преамбуле Закона РФ от 07.
02. 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Последний абзац обособляет отношения финансовой взаимопомощи от отношений «Потребителя» «Исполнителя», регламентированных законодательством о защите прав потребителей.
Несмотря на то, что закон «О потребительском кредите (займе)» конкретизировал режим отношений между сторонами договора займа и во многом снял угрозу оценки этих отношений с позиций законодательства о защите прав потребителей, все же нелишне сделать оговорку, подчеркивающую что отношения между кооперативом и пайщиком не регулируются этим законодательством. Такая оговорка, пусть и несколько наивная, представляется обоснованной, для преодоления правовой коллизии, вызванной Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28. 06. 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей". Пунктом 7 этого постановления устанавливается, что «Законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных услуг … Закон о защите прав потребителей распространяется. Здесь не говорится впрямую о кредитных кооперативах, но аналогия вполне уместна, поскольку это такие же, основанные на членстве некоммерческие объединения граждан и отношения финансовой взаимопомощи возникают исключительно между пайщиками, «на основе членства» в процессе осуществления кооперативом своей основной деятельности.
С этих позиций, организуемая кооперативом финансовая взаимопомощь не регулируется законодательством о защите прав потребителей. С другой стороны, п. «д», п. 3 того же Постановления, предоставление займов отнесено к «финансовым услугам». А поскольку займы предоставляются пайщикам за плату 4 , то в буквальном смысле кооператив предоставляет своим пайщикам «платные услуги», а на эти отношения закон о защите прав потребителей распространяется. Уже даже в судебной практике участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативов сложилось полярное толкование суждений, данных в Постановлении Пленума ВС РФ от 28.
06. 2012 N 17. Например, Судебная коллегия по гражданским делам Республики Хакасия, ссылаясь на п.
7 Постановления Пленума ВС РФ № 17, сделала вывод, что «на спорные правоотношения 5 Закон РФ «О защите прав потребителей» не распространяется». В Апелляционном определении от 20. 03. 2013 г. по делу № 33-755/2013 Суд указал, что «Предоставление кредитным кооперативом займа члену кредитного кооператива относится к его деятельности, а не к платным услугам…». В решении арбитражного суда Тульской области от 22.
05. 2013 г. по делу № А68-547/2013 6. со ссылкой ст. 3 Постановления, заем признается «финансовой услугой». Поскольку Кооператив «…выдает займы гражданам - членам кооператива на условиях … платности. », Суд счел, что отношения займа между кооперативом и пайщиком регулируются законодательством о защите прав потребителей.
Вновь вводимый Закон № 353-ФЗ регламентирует условия потребительского займа, но, в соответствии с п. 3, ст. 1, к отношениям, не урегулированным этим законом, могут применяться положения иного законодательства «регулирующего деятельность …не кредитных финансовых организаций».
Поскольку отношения финансовой взаимопомощи осуществляются с участием пайщиков – граждан, обеспечение их прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», приобретает приоритетное значение. Следует иметь в виду, что ст. 9 Закона от 26.
01. 1996 г. № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что «в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, … либо имеющий намерение приобрести …услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствие с ГК РФ, а также правами, предоставленными законом «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.
02. 1992 г. и изданными в соответствие с ним иными правовыми актами». Оговорка, что отношения в кооперативе не регламентируются законодательством о защите прав потребителей, подчеркивает, что отношения финансовой взаимопомощи определяются и регламентируются совместным решением всех пайщиков, а кооператив только администрирует эти отношения, выступая в таком качестве стороной договора.
Но такая оговорка делается отнюдь не для того, чтобы ущемить пайщика в правах, гарантированных ему законодательством, а чтобы обезопасить сам кооператив от возможных формальных претензий и риска применения претензий и санкций со стороны Роспотребнадзора и иных надзорных органов. 1 Или «член кооператива», если своим уставом Вы определяете пайщиков таким образом;.
2 Варианты – Председатель, председатель правления – так как в Вашем уставе обозначен единоличный исполнительный орган, или лицо, которому Кооператив выдал доверенность на представление его интересов при заключении договора займа. 3 Дополнение идентификационных данных реквизитами паспорта и адресом пайщика возможно, но не обязательно, ведь эти данные и так учитываются в реестре. 4 А иначе и быть не может в силу п. 3, ст. 809 ГК РФ, поскольку договор займа заключается между кооперативом – юридическим лицом и пайщиком, а договор беспроцентного займа может заключаться только между гражданами.